Izrada proračuna jedna je od prvih stvari koje ljudi nauče raditi kada počnu "odrasti". Odnosno, ako žele ostati na vrhu svoje rastuće liste računa, a ipak s vremenom uštedjeti novac.

Većina ljudi misli da bi stvaranje proračuna trebalo biti jednostavno. Uzmite svoje prihode, oduzmete svoje troškove, a sve što vam ostane možete potrošiti kako želite, zar ne?

Stvarno nije tako jednostavno. Da biste stvari učinili ispravno, trebali biste koristiti aplikaciju za proračun. Dvije najpopularnije proračunske aplikacije su You Need a Budget ( YNAB ) i Mint . Ovaj će članak usporediti YNAB i Mint^{(YNAB Vs Mint)} i pomoći vam da odlučite koja bi vam bila najpovoljnija aplikacija.

Zašto mi treba proračunska aplikacija?

Proračun koji je previše jednostavan je proračun za ljude koji zapravo nikada ne žele napredovati. Neće biti spremni za hitne slučajeve, neće imati mirovinu, a sigurno se neće sjećati ni onih računa koji stignu neočekivano.

Najvažnija stvar koju treba imati na umu, bilo da idete s YNAB -om ili Mint -om , jest da niti jedan neće stvoriti proračun^{(create a budget)} za vas. Uvijek će postojati neki prethodni rad za početak.

Početak: kovnica

Mint zapravo pokušava automatizirati proces izrade proračuna. To čini tako da mu dostavite sve podatke za prijavu za sve svoje različite račune.

Kada se prvi put prijavite, Mint će vas provesti kroz čarobnjaka gdje ćete dodati sve podatke za prijavu na račun. Ako ste već završili s čarobnjakom i želite dodati još računa, samo odaberite Dodaj račune^{(Add Accounts)} s izbornika.

Nakon što dodate sve račune, morat ćete dati Mintu 24^{(Mint 24)} sata ili tako da prikupi sve pojedinosti o vašem računu i pokuša sve posložiti u neki proračun.

Nakon što je sve postavljeno, sljedeći put kada se prijavite na svoju nadzornu ploču vidjet ćete sve svoje račune na jednoj stranici.

Ovo uključuje:

• ^{(Checking and savings account)}Provjera stanja i stanja na štednim računima
• Stanja na kreditnim karticama
• Stanja kredita
• Ulaganja i posjedi imovine
• Popis vaših nadolazećih računa i njihovih datuma
• Različiti grafikoni s pojedinostima o vašim obrascima potrošnje

Cjelokupni pristup kovnice "proračunu" je analiza povijesnih podataka. Pomaže vam da pogledate svoje obrasce potrošnje kako biste mogli prilagoditi svoju buduću potrošnju kako biste smanjili stvari na koje trošite previše.

Mint zna sve vaše "ciljeve" potrošnje na temelju proračuna koji kreirate. U sljedećem odjeljku saznat ćete više o tome kako izgleda "izrada proračuna" u YNAB protiv Mint .

Početak: YNAB

Početak rada u YNAB- u je puno drugačiji. To je uglavnom zato što je cijela filozofija YNAB - a naopako u odnosu na ono o čemu biste inače razmišljali kada razmišljate o budžetiranju.

YNAB ne brine koliko zarađujete ili trošite svaki mjesec. Važno je samo kako planirate potrošiti novac koji zapravo imate na svom računu. Zbog toga, jedini podaci o računu koje trebate dati su vaši bankovni računi^{(your bank accounts)} .

YNAB će se povezati s tim računima i povući sva stanja.

Kada prvi put počnete s YNAB -om , on će vam dati zadani proračun koji odgovara većini stavki u tipičnom obiteljskom proračunu kućanstva.

Možete dodati nove stavke odabirom male ikone + desno od odjeljka i dodavanjem nove "Kategorije" za svaku proračunsku stavku.

U ovom trenutku zapravo ne trebate ništa planirati, samo trebate pokušati provjeriti je li sve na što ikada očekujete potrošiti novac uključeno na popis.

Nakon što išta uključite, vrijeme je da sav raspoloživi novac na vašim bankovnim računima dodijelite raznim stavkama u vašem "proračunu". Usporedit ćemo kako to radite u YNAB vs Mint u sljedećem odjeljku.

Izrada proračuna: kovnica

Mint je pomalo stara škola kada je u pitanju proračun. To je zato što koristi standardni pristup dodjele "cilja" za svaki račun. Što znači^(Meaning) , dodijelite mu mjesečno ograničenje ispod kojeg ga želite zadržati.

Da biste započeli s izradom proračuna u Mint , odaberite Proračuni^(Budgets) s izbornika, 

Zatim odaberite gumb  Izradi proračun .^{(Create a Budget)}

Odabrat ćete svaku kategoriju (stavku proračuna) jednu po jednu, dodijeliti ponavljanje tog računa i maksimalni iznos koji želite potrošiti (ili morate potrošiti) za taj račun.

To ćete morati učiniti za svaku pojedinačnu stavku proračuna za koju ili imate račun, za koju želite uštedjeti ili ulaganje koje želite napraviti.

Ovo se doista ne razlikuje od standardnog proračuna koji možete izraditi u Excelu^(Excel) . Jedina razlika je u tome što Mint donosi vaše stvarne obrasce potrošnje tijekom vremena, a zatim uspoređuje vašu stvarnu potrošnju s tim ciljevima proračunske potrošnje.

Ono što ćete primijetiti je da je krajnji rezultat Mint sljedeći: 

• Znat ćete kada vam ukupna potrošnja izmakne kontroli prije kraja mjeseca.
• Vidjet ćete na koje ste stavke proračuna pretjerali svaki mjesec.
• Mint ima tendenciju izazvati veliku krivnju jer je prekomjerna potrošnja na proračunske stavke često neizbježna.
• Rukovanje neočekivanim troškovima u Mintu^(Mint) je teško i povećava vaš stres za financijsko planiranje.
• E-poruke s obavijesti o računima od Mint -a mogu biti dosadne ako ih ne isključite.
• Općenito, sučelje i proces proračuna su komplicirani i dugotrajni.

Izrada proračuna: YNAB

Izrada proračuna u YNAB -u u početku će vam se zavrtjeti u glavi. To je osobito slučaj ako ste uvijek koristili stari školski pristup mjesečnom proračunu.

Ako očekujete da ćete "dodijeliti" mjesečni iznos svakoj stavci proračuna na početku mjeseca, morat ćete ponovno naučiti sve što ste ikada razmišljali o izradi proračuna.

YNAB pristup je da ćete svoju potrošnju planirati samo što je moguće dalje u budućnosti s gotovinom koju trenutno imate pri ruci . ^(YNAB)“To be Budgeted” dobiva više sredstava svaki put kada primite plaću ili bilo koju vrstu pozitivnog novčanog toka na svoj bankovni račun.

Morat ćete sići dolje na popis svojih proračunskih stavki i dodijeliti dijelove tih sredstava koja će biti uvrštena u proračun svakoj proračunskoj stavci koja dospijeva u najkraćem roku.

Dok radite prema dolje na popisu, morat ćete paziti da dodijelite sredstva samo onim stvarima za koje datum dospijeća dolazi najranije. 

Nakon što se vaš iznos "Treba proračunu" potrošiti, gotovi ste do sljedećeg puta kada primite plaću.

Druga strana proračuna je dodjeljivanje kategorija u kojima se pojavljuje vaša nedavna potrošnja. To ćete morati učiniti gotovo svaki put kada se prijavite na YNAB odabirom svakog bankovnog računa i dodjeljivanjem kategoriji kojoj svaka stavka pripada.

Tijekom vremena, dok dodjeljujete svoje aktivnosti potrošnje, vidjet ćete da je ta aktivnost oduzeta od iznosa koji ste za njih predvidjeli.

Ovdje YNAB postaje vrlo zanimljiv. Ako potrošite previše u kategoriji, vidjet ćete to crvenom bojom. Vi ćete zapravo morati pokriti ovu prekomjernu potrošnju ili dodijeliti više novca "Za proračun" (ako vam je ostalo) ili preraspodijeliti sredstva iz drugih proračunskih kategorija.

Ono što ćete primijetiti je da je krajnji rezultat YNAB - a sljedeći: 

• To vas tjera da kontrolirate potrošnju u svojim kategorijama (poput objedovanja) kako ne biste morali “krasti” novac iz drugih kategorija koje su vam važne (poput štednje za automobil).
• Dodjeljivanje ulaznih sredstava proračunskim kategorijama čini se kao da zapravo trošite taj novac, što vas tjera da budete realističniji u pogledu svoje potrošnje.
• YNAB vam pomaže izgraditi uštede u različitim kategorijama vašeg proračuna i promiče ponos kada to zaista i postignete.
• Ako nemate uvezene datume dospijeća za račune, morate pratiti datume dospijeća u drugom sustavu, tako da najprije dodijelite svoja dostupna sredstva najkritičnijim računima.
• Temeljna psihologija YNAB proračuna čini da akumuliranje sredstava na vašim bankovnim računima dolazi prirodno.

YNAB vs Mint: Opća usporedba

Dakle, kada uspoređujete YNAB i Mint , koji pobjeđuje? U ovom slučaju, zapravo postoji vrlo jasan pobjednik.

Mint je izgrađen na staromodnom konceptu izrade mjesečnog proračuna, postavljanja ciljeva, a zatim premlaćivanja sebe s osjećajem krivnje dok ne uspijevate svaki mjesec. 

Mint ima prednost što je integriran sa svakim bankovnim računom i tvrtkom s kojom imate račune, ali s tom integracijom dolazi i ogroman sigurnosni rizik. Ako netko ikada hakira Mint poslužitelje, svaki od vaših financijskih računa je ranjiv.

YNAB , s druge strane, koristi vrlo inovativan pristup. To vas doslovno tjera da planirate sva pristigla sredstva u trenutku kada ih primite. Ako želite uštedjeti novac, morate se pobrinuti da svi računi koji dospiju prije vaše sljedeće plaće imaju dodijeljen novac prije nego što odvojite novac za štednju.

Prednost ovoga je što više ne gledate svoj bankovni račun kako biste odlučili možete li si nešto priuštiti. Gledate svoj proračun. Ako niste izdvojili novac za taj potpuno novi kauč, morat ćete potrošiti novac na nešto drugo što vam može biti jednako važno.

To je tajna zašto YNAB radi tako dobro i zašto je očito pobjednik u odnosu na Mint .

YNAB vs Mint: Why YNAB Is The Better Budget App

Creаting a budget is one of the first things people learn to do when thеy start “adulting”. That is, if they want to stay on top of their growing list of bills, and still save money over time.

Most people think that creating a budget should be simple. You take your income, subtract your expenses, and whatever you have left you can spend however you like, right?

It really isn’t that simple. To do things right, you should use a budgeting app. The two most popular budget apps are You Need a Budget (YNAB) and Mint. This article will compare YNAB Vs Mint and help you decide which may be the better budget app for you.

Why Do I Need a Budget App?

A budget that’s too simple is a budget for people who never really want to get ahead. They won’t be prepared for emergencies, they won’t have a retirement, and they certainly won’t remember those bills that arrive unexpectedly.

The most important thing to keep in mind, whether you go with YNAB or Mint, is that neither one is going to create a budget for you. There will always be some up-front work to get started.

Getting Started: Mint

Mint actually does try to automate your budget creation process. It does this by having you provide it with all of the login details for all of your various accounts.

When you first sign up, Mint will take you through a wizard where you’ll add all your account login details. If you’ve already finished the wizard and want to add more accounts, you just select Add Accounts from the menu.

Once you’ve added all accounts, you’ll need to give Mint 24 hours or so to pull in all of your account details and attempt to sort everything out into somewhat of a budget.

Once everything is set up, the next time you log into your dashboard you’ll see all of your accounts on a single page.

This includes:

• Checking and savings account balances
• Credit card balances
• Loan balances
• Investments and property holdings
• A list of your upcoming bills and their dates
• Various charts detailing your spending patterns

The entire “budgeting” approach of mint is historic data analysis. It helps you look at your spending patterns so that you can adjust your future spending to reduce the things you’re overspending on.

Mint knows all of your spending “goals” based on the budget you create. In the next section you’ll learn more about what “creating a budget” looks like in YNAB vs Mint.

Getting Started: YNAB

Getting started in YNAB is a lot different. This is mostly because the entire philosophy of YNAB is upside down from what you’d normally think about when you think of budgeting.

YNAB doesn’t care how much you earn or spend every month. It only cares how you plan to spend the money that you actually have in your account. Because of this, the only account information you need to provide are your bank accounts.

YNAB will connect to those accounts and pull in all balances.

When you first get started with YNAB, it will provide you with a default budget that matches most of the items in a typical household family budget.

You can add new items by selecting the little + icon to the right of a section and add a new “Category” for each budget item.

At this point you don’t actually need to budget anything, you just need to try and make sure everything you ever expect to spend money on is included in the list.

Once you’ve included anything, it’s time to assign all available money in your bank accounts to various items in your “budget”. We’ll compare how you do this in YNAB vs Mint in the next section.

Making a Budget: Mint

Mint is a bit old-school when it comes to budgeting. This is because it uses the standard approach of assigning a “goal” for each bill. Meaning, you assign it a monthly limit you want to keep it under.

To get started with creating a budget in Mint, select Budgets from the menu, 

Next, select the Create a Budget button. 

You’ll select each category (budget item) one at a time, assign the recurrence of that bill, and the maximum amount you want to spend (or have to spend) for that bill.

You’ll need to do this for every single budget item that you either have a bill for, want to save for, or investment you want to make.

This really is no different than a standard budget you might create in Excel. The only difference is that Mint brings in your actual spending patterns over time and then compares your actual spending with those budget spending goals.

What you’ll notice is that the end result of Mint is this: 

• You’ll know when your overall spending is getting out of hand before the end of the month.
• You’ll see which budget items you’ve overspent on each month.
• Mint tends to induce a lot of guilt since overspending on budget items is often inevitable.
• Handling unexpected expenses in Mint is difficult and adds to your financial planning stress.
• The bill notification emails from Mint can get annoying if you don’t turn them off.
• Overall, the budgeting interface and process is complicated and time consuming.

Making a Budget: YNAB

Making a budget in YNAB is going to set your head spinning at first. This is especially the case if you’ve always used the old-school monthly budgeting approach.

If you’re expecting to “assign” a monthly amount to each budget item at the start of the month, you’re going to have to relearn everything you’ve ever thought about making a budget.

The YNAB approach is that you’ll only plan out your spending as far into the future as you can with the cash you currently have on hand. “To be Budgeted” gets loaded with more funds any time you receive a paycheck or any kind of positive cash flow into your bank account.

You’ll need to go down the list of your budget items and assign pieces of those “To be Budgeted” funds to each budget item that is due the soonest.

As you work down the list, you’ll need to make sure only to assign funds to those things where the due date is coming up the earliest. 

Once your “To be Budgeted” amount is drained, you’re done until the next time you receive a paycheck.

The other side of budgeting is assigning which categories your recent spending appears in. You’ll need to do this nearly every time you log into YNAB by selecting each bank account and assigning which category each item belongs in.

Over time, as you assign your spending activities, you’ll see that activity subtracted from the amount that you budgeted for those.

This is where YNAB gets very interesting. If you overspend in a category, you’ll see that in red. You’ll actually need to cover this overspending by either assigning more “To be Budgeted” money to it (if you have any left), or reassigning funds from other budgeted categories.

What you’ll notice is that the end result of YNAB is this: 

• It forces you to control spending in your categories (like dining out) so that you don’t have to “steal” money from other categories that are important to you (like saving for a car).
• Assigning incoming funds to budget categories feels like you’re actually spending that money, which forces you to be more realistic about your spending.
• YNAB helps you build savings in different categories of your budget, and promotes pride when you actually accomplish that.
• Not having imported due dates for bills forces you to track due dates in another system, so that you assign your available funds to the most critical bills first.
• The underlying psychology of YNAB budgeting makes accumulating funds in your bank accounts come naturally.

YNAB Vs Mint: Overall Comparison

So when comparing YNAB vs Mint, which one wins? In this case, there’s actually a very clear winner.

Mint is built upon the old fashioned concept of making a monthly budget, setting goals, and then beating yourself into submission with guilt as you fail every month. 

Mint does have the benefit of being integrated with every single bank account and company that you have bills with, but with that integration comes an enormous security risk. Should anyone ever hack Mint servers, every single one of your financial accounts are vulnerable.

YNAB, on the other hand, uses a very innovative approach. It literally makes you plan out all incoming funds the moment you receive them. If you want to save money, you need to make sure all bills that are due before your next paycheck have money assigned to them before you set aside money for savings.

The benefit to this is that you’re no longer looking at your bank account to decide if you can afford something. You’re looking at your budget. If you haven’t allocated money for that brand new couch, you’re going to have to steam money from something else that may be equally important to you.

That is the secret behind why YNAB works so well, and why it’s clearly the winner over Mint, hands down.

Related posts

• Emby vs Plex: koji je za vas bolji medijski poslužitelj?

• Slack vs Discord: što je bolje?

• SurveyMonkey vs. Google Forms: što je bolje?

• ToDoist stolna aplikacija za Windows: Potpuna recenzija

• Zapier vs IFTTT: Što je bolje za automatizaciju u oblaku?

• 7 najboljih aplikacija koje će vam pomoći da bolje učite

• Stripe vs Paypal: Što je bolje?

• 6 najboljih Reddit alternativa koje možete koristiti besplatno

• The 6 Best Online Paraphrasing Tools to Rewrite Text

• 6 najboljih PDF uređivača za Windows 10 u 2021

• 4 najbolje aplikacije za daljinski pregled web kamere na iOS-u i Androidu

• 17 aplikacija koje pomažu studentima da budu bolji u školi

• Samsung Pay u odnosu na Google Pay: Koja je najbolja aplikacija za mobilno plaćanje i novčanik?

• Aplikacija Garmin Instinct: potpuna recenzija

• 21 najboljih alata i aplikacija za upravljanje vremenom koje trebate isprobati

• 3 najbolje aplikacije za planinarenje za pronalaženje staza, prijavu planinarenja i da se ne izgubite

• 6 načina za animiranje fotografija na mreži ili putem aplikacija

• YNAB Toolkit Izvješća: Što biste trebali znati

• Google Meet vs Zoom: što je bolje za vas?

• Koja je najbolja aplikacija za video konferencije? 4 U usporedbi