Osobni kapital^{(Personal Capital)} je web stranica i aplikacija ( Android , Apple ) koja nudi alate za financijsko upravljanje i usluge upravljanja bogatstvom. Iako nikada nismo platili investicijske savjete od Personal Capitala^{(Personal Capital)} , već nekoliko godina koristimo njihove besplatne alate. 

Ne morate biti debela mačka^{(be a fat cat)} da biste imali koristi od besplatnih alata Personal Capital. Zapravo, upravljanje osobnim financijama prvi je korak na putu do financijske neovisnosti. 

Već znate da smo veliki obožavatelji You Need a Budget^{(we’re big fans of You Need a Budget)} jer je to izvrstan alat za planiranje novca koji već imate. Međutim, kada je riječ o planiranju za dugoročnu budućnost, koristimo osobni kapital.

Alati koje dobivate s osobnim kapitalom

Nakon što ste stvorili besplatni osobni kapitalni^{(Personal Capital)} račun i dodali sve svoje financijske račune, vidjet ćete nadzornu ploču koja prikazuje brzi pregled vaših financija. 

Osim toga, imat ćete pristup područjima za bankarstvo^(Banking) , ulaganja^(Investment) , planiranje^(Planning) i upravljanje bogatstvom^{(Wealth Management)} na web stranici.

Kontrolna ploča osobnog kapitala

Svaki odjeljak nadzorne ploče osobnog kapitala^{(Personal Capital)} sadrži brzi pregled i vezu za više detalja.

Neto vrijednost

Osobni kapital prati vašu neto vrijednost na svim vašim računima, imovini i obvezama. Odaberite vezu Neto vrijednost^{(Net Worth)} na nadzornoj ploči da biste vidjeli detaljniji grafikon. Možete odrediti vremensko razdoblje i uključiti ili isključiti određene račune.

Ispod grafikona vidjet ćete popis transakcija uključenih u izračun neto vrijednosti. Prođite^(Drill) prema dolje odabirom kategorije kao što su Gotovina^(Cash) , Ulaganje^(Investment) , Kredit^(Credit) , Zajam^(Loan) ili Hipoteka.

Budžetiranje

Alat za proračun osobnog kapitala blijedi u usporedbi s YNAB -om . Možete vidjeti kamo ide vaš novac, ali ne možete kreirati ciljeve. Preporučujemo zanemariti ovo područje i držati se YNAB-a za proračun^{(YNAB for budgeting)} .

Protok novca

Widget Tijek novca^{(Cash Flow)} na nadzornoj ploči pokazuje vam koliko je ušlo i izašlo s vaših računa u posljednjih 30 dana.

Odabirom veze Tijek novca^{(Cash Flow)} odvest će vas do detaljnijeg grafikona. Zadano uključuje podatke sa svih vaših računa osim^(except) :

• Računi zajma ili hipoteke
• Transakcije kategorizirane kao transferi
• Plaćanje kreditnom karticom
• 401 tisuća priloga 
• Štednja
• Trgovanje vrijednosnim papirima

Također možete odabrati Prihodi^(Income) ili Rashodi^(Expense) za prikaz grafikona organiziranih po kategoriji i vremenskom razdoblju. 

Još jednom, YNAB nudi slična izvješća, osobito ako imate alat za proširenje preglednika YNAB^{(Toolkit for YNAB browser extension)} . Ako želite koristiti osobni kapital za praćenje ovih informacija, morat ćete klasificirati svoje transakcije tako da se prikazuju u pravim kategorijama.

Stanje portfelja

Widget nadzorne ploče Stanje portfelja^{(Portfolio Balance)} prikazuje stanje na vašim investicijskim računima tijekom posljednjih 90 dana. Više o tome u nastavku.

Tržišni pokretači

Ovaj widget nadzorne ploče prikazuje dnevnu sliku vaših ulaganja (nazvan "You Index") u odnosu na S& P 500 , američke dionice, strane dionice i tržišta američkih obveznica.

mirovinska štednja

Widget mirovinske ^(Retirement) štednje^(Savings) govori vam koliko ćete morati uštedjeti svaki mjesec do kraja kalendarske godine da biste ispunili svoje ciljeve štednje u mirovini.

Više o mirovinskoj štednji u nastavku.

Fond za hitne slučajeve

Prema osobnom kapitalu^{(Personal Capital)} , vaš fond za hitne slučajeve ukupan je iznos koji imate na navedenim bankovnim računima, što nije toliko korisno kao da imate kategoriju proračuna posvećenu vašem fondu za hitne slučajeve. Opet^(Again) , preporučujemo korištenje YNAB-a^(YNAB) za praćenje vašeg fonda za hitne slučajeve.

Otplata duga

Widget Isplata duga^{(Debt Paydown)} pokazuje napredak u plaćanju vaših zajmova tijekom tekuće godine.

Odaberite vezu Isplata duga^{(Debt Paydown)} za prikaz popisa transakcija uključenih u grafikon.

Bankarski alati

Izbornik Bankarstvo^{(Banking )} ima veze na Novčani tijek^{(Cash Flow)} , Proračun^(Budgeting) , Računi^(Bills) i Otvaranje^(Open) računa . ^(Account)Gore smo opisali novčani tijek^{(Cash Flow)} i proračun^(Budgeting) . Stranica Računi^(Bills) prikazuje sve nadolazeće račune s vaših povezanih računa. 

Otvorite račun^{(Open an Account)} otvara se stranica na kojoj se možete prijaviti za Personal Capital Cash , program koji vam daje veće kamatne stope od tradicionalnih bankarskih proizvoda.

Alati za ulaganje

Alati za ulaganje osobnog kapitala su tamo gdje on blista. 

Holdings

Slično odjeljku Market Movers , Holdings prikazuje vaša ulaganja u usporedbi s drugim indeksima poput S& P 500 . 

Ispod grafikona Holdinga^(Holding) pronaći ćete popis vaših udjela označenih simbolom oznake i informacije o broju dionica koje posjedujete, cijeni dionice, jednodnevnoj promjeni i ukupnoj vrijednosti. 

Bilansi

Kao što biste i očekivali, Stanje^(Balances) prikazuje stanja svakog od vaših investicijskih računa tijekom vremenskog razdoblja koje odaberete.

Izvođenje

Izvedba^{(Performance)} vam pokazuje izvedbu svakog vašeg računa u svakoj klasi imovine.

Ispod grafikona nalazi se popis vaših računa i informacije o novčanom toku svakog računa, prihodima, rashodima, promjenama tijekom vremena i stanju.

Dodjela

Alokacija^{(Allocation )} prikazuje kako su vaša ulaganja raspoređena po klasama imovine.

Možete proučiti svaku klasu imovine za više informacija o tome koje vrste ulaganja imate u toj klasi. 

Ovo je osobito korisno ako ste uloženi u indeksne fondove i želite vidjeti kako se fond ulaže.

američki sektori

Ovaj odjeljak prikazuje trakasti grafikon koji identificira američke sektore u koje ulažete, poput tehnologije, industrije i zdravstva. 

Ako imate 401K ili neki drugi investicijski račun koji nema dionicu, možete ručno odrediti u koje sektore se taj račun ulaže.

Alati za planiranje

Alati za planiranje Personal Capitala su među njegovim najboljim značajkama—posebno planer za umirovljenje.

Planer za umirovljenje

Prvo, kažete Retirement Planner kada želite otići u mirovinu. Zatim dodajte sve događaje prihoda koje očekujete (poput mirovine, socijalnog osiguranja^{(Social Security)} ili prodaje nekretnine) i svoje ciljeve potrošnje tijekom umirovljenja. Koristit će simulaciju Monte Carla da predvidi vaše šanse za uspjeh.^{(Monte Carlo)}

Možete stvoriti više scenarija s različitim pretpostavkama. Što ako želite otići u prijevremenu mirovinu? Kakav će učinak nekoliko godina rada sa skraćenim radnim vremenom imati na vaš odlazak u mirovinu? Ovaj alat će vam pomoći da zamislite razne budućnosti.

Planer štednje

Planer štednje^{(Savings Planner)} vam govori jeste li na pravom putu da ostvarite svoje ciljeve štednje. Raspoređuje vašu štednju u oporezive, odgođene i neoporezive kategorije.

Također ćete vidjeti popis svih vaših investicijskih računa i vrstu svakog računa, iznos spremljen prošle godine, iznos spremljen ove godine i stanje računa.

Analizator mirovinskih naknada

Analizator naknada za mirovinu^{(Retirement Fee Analyzer)} prikazuje informacije o naknadama povezanim s vašim ulaganjima u mjeri u kojoj osobni kapital^{(Personal Capital)} ima pristup tim informacijama. U najmanju ruku, to je jednostavan način da vidite omjer troškova za svako od vaših sredstava.

Provjera ulaganja^{(Investment Checkup)} i upravljanje bogatstvom^{(Wealth Management)}

Konačno, odjeljci Provjera ulaganja^{(Investment Checkup)} i Upravljanje bogatstvom^{(Wealth Management)} u biti su samo reklama za usluge financijskog savjetnika Personal Capitala . ^{(Personal Capital)}Možete zakazati “besplatan” poziv sa savjetnikom, ali pripazite – nakon što vas identificiraju kao potencijalnog klijenta koji plaća, Osobni kapital^{(Personal Capital)} će vas nemilosrdno pratiti. Za većinu korisnika, pametnije je držati se besplatnih alata i sami upravljati svojim novcem.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

Related posts

• Pregled YNAB-a: razmišljanje o proračunu s nultom sumom

• Recenzija Shudder: Usluga strujanja za ljubitelje horora

• 5 najboljih web-mjesta za pronalaženje online učitelja za odrasle i djecu

• Kako besplatno slušati radio postaje na mreži

• 10 najboljih web-mjesta za testiranje brzine tipkanja

• Spotify Web Player: Kako mu pristupiti i koristiti

• Ovdje su televizori i telefoni od 120Hz: treba li vam?

• Je li Amazon Prime vrijedan troška?

• 8 najboljih društvenih mreža za poslovne profesionalce uz LinkedIn

• 7 najboljih alata i aplikacija za besplatno stvaranje vlastitog mema

• 5 najboljih mjesta za testiranje brzine osvježavanja monitora

• 8 najboljih društvenih mreža za grafičke dizajnere da pokažu svoje portfelje

• 16 najboljih mjesta za pronalaženje besplatnih audioknjiga na mreži

• 8 najboljih društvenih medija alternativa za Facebook i Twitter

• 10 najboljih stranica za provjeru činjenica za borbu protiv dezinformacija

• 8 najboljih YouTube kanala za lekcije fotografije i videa

• 10 obrazovnih resursa za besplatne PDF nastavne materijale i pomagala

• 10 najboljih web-mjesta za izradu Sankey grafikona

• 6 najboljih mjesta za igranje Scattergories online

• 6 mjesta za besplatno igranje retro igara na mreži