Vaš kreditni rezultat izravno utječe na mnoge aspekte vašeg financijskog blagostanja. Međutim, jeste li znali da na mreži postoje besplatni alati za provjeru kreditne sposobnosti koji vam mogu pomoći da pratite svoju kreditnu ocjenu? 

Ovaj će vam post pomoći da vizualizirate svoje trenutno financijsko zdravlje navodeći najpopularnije platforme za besplatno provjeru kreditnog rezultata. Također će se raspravljati o tome što je kreditni rezultat i kako nekoliko institucija ocjenjuje vašu kreditnu sposobnost. 

Što je kreditna ocjena?^{(What’s a Credit Score?)}

Kreditni rezultat obično je broj 300 i 850 koji vjerovnici i druge financijske institucije koriste za utvrđivanje zdravlja vaših financija. 

Ova se ocjena izračunava korištenjem različitih faktora, kao što su:

• Povijest plaćanja
• Kreditne kartice koje posjedujete
• Vaši kreditni upiti
• Korištenje kredita
• Duljina vaše kreditne povijesti

Vašu kreditnu ocjenu također mogu koristiti najmodavci, poslodavci i osiguravajuća društva kako bi odredili kako obavljaju transakcije s vama. 

Što je viši vaš kreditni rezultat , veća je vjerojatnost da će te institucije odobriti vaš zajam, hipoteku i druge monetarne transakcije. Međutim, niži rezultat će smanjiti vjerojatnost da će vaši zajmovi biti odobreni ili da ćete platiti više kamata. 

FICO u odnosu na ne FICO kreditni rezultat^{(FICO vs. Non FICO Credit Score)}

Ocjena Fair Isaac Corporation ( FICO ) je ono što većina zajmodavaca koristi kako bi odredila jeste li kreditni rizik ili ne. Tri glavna kreditna ureda, a to su Equifax , Experian i TransUnion , koriste FICO rezultate na temelju vaše kreditne povijesti. 

Nasuprot tome, ne-FICO rezultat ne koristi iste izračune kao glavni zajmodavci. Kao takvi, dva rezultata se često ne podudaraju, a u nekim slučajevima mogu čak imati i 100 ili više bodova. Iako je to možda slučaj, poznavanje vašeg kreditnog rezultata još uvijek vam može dati ideju o tome gdje stoji vaše financijsko zdravlje^{(financial health)} . 

VantageScore je jedan od najpopularnijih sustava bodovanja koji nisu FICO . Njihovi nedavni VantageScore 3.0 i 4.0 usvojili su istu skalu od 300-850 koju koristi FICO . 

Za referencu, dobar FICO rezultat je sve iznad 670. U međuvremenu, ako koristite ne- FICO ljestvicu, rezultat od 700 i više smatra se dobrim kreditom.  

Najbolje platforme za provjeru kreditne ocjene besplatno^{(Best Platforms to Check Credit Score for Free)}

1. Kreditna karma^{(Credit Karma)(Credit Karma)}

Registracija za besplatni račun na Credit Karma zahtijeva nekoliko koraka, uključujući provjeru vašeg identiteta kako biste vidjeli svoje podatke. 

Credit Karma vam pokazuje dva rezultata. Jedan se temelji na vašem Equifax izvješću, a drugi na vašem TransUnion izvješću. Dvije se ocjene malo razlikuju ovisno o tome koliko često svaki ured ažurira vaš račun. 

Najbolja stvar kod kreditne karme^{(Credit Karma)} je to što imaju simulator kreditnog rezultata^{(Credit Score Simulator)} . Pomoću ovog alata možete dobiti pregled kako bi se vaš kredit promijenio ako dobijete novi zajam, otvorite novi kredit ili poduzmete druge slične radnje. 

2. Kredit Sesame^{(Credit Sesame)(Credit Sesame)}

Kreiranje računa na ovoj platformi vrlo je slično Credit Karmi^{(Credit Karma)} . Međutim, Credit Sesame daje samo vaše TransUnion izvješće. Unatoč ovoj značajci, njihova web stranica još uvijek nudi vrijedne informacije o vašoj kreditnoj ocjeni. Također ima korisne značajke kao što su alat za analizu duga i praćenje kredita. 

Credit Sesame ima debitni račun na kojem nude malo poticaja kada povećate svoju kreditnu ocjenu. Platforma također nudi prijedloge kako možete poboljšati svoju kreditnu ocjenu. 

Nadalje, Credit Sesame ocjenjuje vaše prošle radnje i govori vam kako su utjecale na vaš rezultat. Jedna mana Credit Sesamea^{(Credit Sesame)} je da ažuriraju vašu kreditnu ocjenu samo svaki mjesec, dok neke druge platforme to rade u tjedan dana. 

3. CreditWise

CreditWise od CapitalOne pruža VantageScore 3 od TransUniona. Međutim, ne nude nikakvu ocjenu od Equifaxa^(Equifax) . Platforma ažurira vaš kreditni rezultat svakih sedam dana i ima kreditni simulator sličan Credit Karmi^{(Credit Karma)} . 

Najbolja stvar u vezi s ovom uslugom je to što ne promoviraju unaprijed kvalificirane kreditne kartice^{(credit cards)} ili stope osiguranja. Također ne morate imati CapitalOne kreditnu karticu ili bankovni račun da biste koristili platformu. 

Štoviše, CreditWise nudi neke korisne prijedloge za poboljšanje kredita, koji su korisni ako ste tek pokrenuli kredit. Glavni nedostatak njihove usluge je, međutim, da na temelju TransUnion^(TransUnion) izvješća  dobivate samo djelomični uvid u svoj ukupni kreditni profil .

4. Experian

Experian je jedna od rijetkih aplikacija^(apps) koja vam omogućuje besplatan pristup svom FICO rezultatu. Oni ažuriraju vaš rezultat mjesečno ili kad god dođe do značajne promjene u vašem kreditnom rezultatu.

Aplikacija također ima značajku Experian Boost , koja vam omogućuje da steknete dobar kredit ako imate dobre račune za komunalne usluge i najam na vrijeme. Experian ima izvrsne obavijesti o praćenju kredita slične svojim glavnim konkurentima. 

Glavna prednost Experiana^(Experian) je da pružaju više od samo jednog FICO rezultata. Pokrivaju različite bankovne rezultate, automatske rezultate i još mnogo toga. Pomoću aplikacije možete podnijeti osporavanje negativnih stavki u svom izvješću. Međutim, poznato je da Experian pretjerano promovira svoje premium usluge svojim korisnicima. 

5. Chaseovo kreditno putovanje^{(Chase’s Credit Journey)(Chase’s Credit Journey)}

Ovom besplatnom alatu za praćenje kredita možete pristupiti pomoću vašeg Chase računa. Credit Journey ažurira vašu kreditnu ocjenu svaki tjedan i ima korisne značajke koje vam pomažu razumjeti kako vaša potrošnja utječe na vaš ukupni rezultat. 

Ocjena se temelji na modelu VantageScore 3.0 , koji koriste mnoge osiguravajuće kuće i banke. Najznačajnija prednost Credit Journeyja je što se može unaprijed kvalificirati za ponude od Chasea^(Chase) . Stoga^(Hence) s vremenom možete dobiti veće nagrade, ali one još uvijek podliježu odobrenju. 

Još jedna prednost ovog alata je njegova sposobnost pohranjivanja svih financijskih podataka^{(financial data)} na samo jedno mjesto. Međutim, slično kao i Experian, jedina glavna mana korištenja ovog alata je primanje mnogih kreditnih ponuda od Chasea^(Chase) .

6. Otkrijte tablicu rezultata^{(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)}

 Čak i ako ne bankirate putem Discovera^(Discover) , i dalje možete koristiti ovu uslugu da provjerite svoju kreditnu ocjenu. Morate se samo prijaviti za besplatni račun i dati potrebne podatke za potvrdu svog identiteta. Nakon što vaš račun bude odobren, možete vidjeti svoj FICO rezultat na temelju vašeg Experian kreditnog izvješća bit će dostupno. 

Platforma vam omogućuje da vidite svoj ukupan broj računa, duljinu vaše kreditne povijesti i broj upita koje trenutno imate. Također prikazuje vaša propuštena plaćanja i revolving iskorištenje.

Za razliku od drugih besplatnih web-mjesta za FICO rezultate, Discover ne vrši pritisak na vas da se prijavite za plaćene proizvode. 

7. Izdavatelj vaše kreditne kartice^{(7. Your Credit Card Issuer)}

Tvrtka koja je izdala vašu kreditnu karticu omogućuje vam da vidite svoj FICO kreditni rezultat. Ako želite provjeriti svoju kreditnu ocjenu, možete se prijaviti na svoj online račun ili nazvati besplatni broj koji se nalazi na poleđini vaše kreditne kartice. 

Neke tvrtke za kreditne kartice^{(credit card companies)} također prikazuju vaš kreditni rezultat na papirnatom izvodu koji šalju svaki mjesec.

Koji je Vaš rezultat? ^{(What’s Your Score? )}

Ovo je samo nekoliko načina da besplatno ili uz minimalnu naknadu provjerite kreditne rezultate. Drugi alati na tržištu nude istu uslugu, iako nisu tako učinkoviti ili uredno navedeni kao oni na ovom popisu. 

Ako želite održati svoje financije zdravim, provjerite svoju kreditnu ocjenu prije donošenja velikih financijskih odluka. 

7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free

Your credit score directly аffects many facets of your financial well-being. However, did you knоw that there are free credit score check tools online that can hеlp you monitor your credit score? 

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit. 

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances. 

This score is calculated using different factors, such as:

• Payment history
• The credit cards you own
• Your credit inquiries
• Credit usage
• The length of your credit history

Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you. 

The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest. 

FICO vs. Non FICO Credit Score

A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history. 

In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands. 

VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO. 

For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.  

Best Platforms to Check Credit Score for Free

1. Credit Karma

Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information. 

Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account. 

The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions. 

2. Credit Sesame

Creating an account on this platform is very similar to Credit Karma. However, Credit Sesame only gives your TransUnion report. Despite this feature, their site still offers valuable information about your credit score. It also has useful features such as a debt analysis tool and credit monitoring. 

Credit Sesame has a debit account wherein they offer a bit of incentive when you increase your credit score. The platform also provides suggestions on how you can improve your credit score. 

Furthermore, Credit Sesame grades your past actions and tells you how they affected your score. One downside of Credit Sesame is that they update your credit score only every month, whereas some other platforms do it in a week. 

3. CreditWise

CreditWise by CapitalOne provides a VantageScore 3 by TransUnion. However, they don’t offer any rating from Equifax. The platform updates your credit score every seven days and has a credit simulator much like Credit Karma. 

The best thing about this service is that they don’t promote any pre-qualified credit cards or insurance rates. You also don’t need to have a CapitalOne credit card or bank account to use the platform. 

Moreover, CreditWise provides some helpful credit improvement suggestions, which are beneficial if you’ve just started a credit. The main downside of their service, though, is you only get a partial glimpse of your total credit profile based on the TransUnion report. 

4. Experian

Experian is one of the few apps that let you get access to your FICO score for free. They update your score monthly or whenever there’s a significant change to your credit score.

The app also has the Experian Boost feature, which allows you to gain good credit if you have good standing utility bills and on-time rent. Experian has excellent credit monitoring notifications similar to its main rivals. 

The main advantage of Experian is they provide more than just one FICO score. They cover different bank scores, auto scores, and more. You can file a dispute on negative items on your report using the app. However, Experian is known to over-promote its premium services to its users. 

5. Chase’s Credit Journey

This free credit tracking tool can be accessed using your Chase account. Credit Journey updates your credit score every week and has useful features to help you understand how your spending affects your overall score. 

The score is based on the VantageScore 3.0 model, which many insurance companies and banks use. Credit Journey’s most significant advantage is that it can pre-qualify for offers from Chase. Hence, you can get bigger rewards over time, but these are still subject to approval. 

Another advantage of this tool is its ability to store all financial data in just one place. However, much like Experian, the only main con with using this tool is receiving many credit offers from Chase.

6. Discover Scorecard

 Even if you don’t bank with Discover, you can still use this service to check your credit score. You just have to sign up for a free account and provide the necessary information to verify your identity. Once your account is approved, you can see your FICO score based on your Experian credit report will be available. 

The platform lets you see your total number of accounts, the length of your credit history, and the number of inquiries you currently have. It also shows your missed payments and revolving utilization.

Unlike other free FICO score websites, Discover doesn’t pressure you to sign up for paid products. 

7. Your Credit Card Issuer

The company that issued your credit card allows you to see your FICO credit score. If you want to check your credit score, you can log in to your online account or call the toll-free number that’s on the back of your credit card. 

Some credit card companies also show your credit score on the paper statement they send each month.

What’s Your Score? 

These are just a few ways to check credit scores for free or with a minimal fee. Other tools on the market offer the same service, albeit not as effective or neatly outlined as those on this list. 

If you want to keep your finances healthy, make sure to check your credit score before making huge financial decisions. 

Related posts

• Kako besplatno slušati radio postaje na mreži

• 10 najboljih stranica za besplatno gledanje crtića na mreži

• 6 mjesta za besplatno igranje retro igara na mreži

• 8 najboljih mjesta za besplatno čitanje mange online

• 16 najboljih mjesta za pronalaženje besplatnih audioknjiga na mreži

• 54 najbolje alternative Amazonu za online kupovinu

• 7 web-mjesta s besplatnim online knjigama za djecu

• 10 najboljih besplatnih web stranica za online fakultetske tečajeve

• 8 najboljih besplatnih internetskih stranica za skeniranje i uklanjanje virusa

• 3 najbolje online Pomodoro aplikacije

• 7 najboljih alata i aplikacija za besplatno stvaranje vlastitog mema

• Kako besplatno poslati sigurnu šifriranu e-poštu

• 10 manje poznatih međunarodnih besplatnih online tečajeva

• 5 besplatnih online OCR usluga testiranih i recenziranih

• 5 najboljih web-mjesta za pronalaženje online učitelja za odrasle i djecu

• 5 najboljih web stranica za strujanje besplatnih i legalnih filmova

• 5 najboljih mjesta za testiranje brzine osvježavanja monitora

• 10 najboljih mjesta za ispis digitalnih fotografija na mreži

• Besplatno izrežite, uredite ili remiksirajte glazbu i pjesme na mreži

• 7 najboljih besplatnih web stranica o pasijansima za igranje kad vam je dosadno